要对抗加拿大银行业的寡头垄断并不容易，但有些人正在努力。

像EQ Bank和Wealthsimple这样的挑战者正在推出新的、更便宜的产品，扩大他们的基础，获得品牌认知度。但专家表示，中型银行更有可能被大型银行收购，而不是对大银行构成破坏性威胁。

“众所周知，加拿大的银行市场竞争并不激烈。多伦多大学罗特曼管理学院(University of Toronto's Rotman School of Management)的加拿大家庭金融研究主席Claire csamuzi表示，"情况不会好转。"她预计未来还会有更多的整合。

在此之前，加拿大皇家银行于3月完成了以135亿美元收购汇丰加拿大银行的交易，而加拿大国民银行正在以50亿美元的价格收购加拿大西部银行。

费的竞争

六大银行的竞争对手本来就不多，失去了这两家中等规模的银行，几乎没有其他银行有足够的规模来分散大型银行的注意力。

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Wealthsimple就是其中之一。该公司上周公布，其资产规模超过500亿美元，是去年的两倍多，是五年前的七倍多。

公司商业模式的增长使得首席执行官迈克尔·凯辰宣称Wealthsimple是“加拿大第一个也是唯一一个可以替代大银行的可靠选择”。

这家金融科技公司的低费用是其核心吸引力，它提供无佣金交易和低投资管理利率，作为其不断增长的产品套件的一部分，它试图填补竞争空白。

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“当你把中档选手排除在外时，你会让竞争变得更弱，我认为加拿大人在费用方面会受到影响，”Katchen说。

大银行坚持认为，该行业竞争激烈，尤其是在抵押贷款利率等领域。

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但咨询公司North Economics在3月份估计，加拿大人每年要支付超过70亿美元的额外费用。这一粗略估计是通过将加拿大五大银行的财务业绩与英国和澳大利亚的银行进行比较得出的。在英国和澳大利亚，开户、透支、ATM取款等费用要便宜得多，甚至是免费的。

英国等国的消费者受益于积极的监管机构，这些监管机构采取了一些措施，比如让银行有责任将所有支付数据和其他信息转移到一个新账户上，从而使账户切换变得更容易。

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在加拿大，几乎没有迹象表明这种转变会变得容易，因此像EQ Bank这样的竞争对手转而专注于让消费者逐渐转变。

该公司首席执行官安德鲁•摩尔(Andrew Moor)表示:“我们正努力让这看起来像是一项低风险的活动，这样你就可以在开设一个银行账户的同时保持其他银行账户的畅通。”

他说，如果客户转移了工资单，银行会对其账户支付更高的利率，这可以提供一个锚点。

EQ还推出了一些新产品，比如6月份推出的通知储蓄账户(notice savings account)，如果消费者同意提前至少10天或30天提款，该账户就会支付更高的利率。就在上周，该公司还推出了一个专门针对小企业的银行账户。

穆尔说:“作为一家中型银行的好处是，考虑将这种产品创新推向市场要容易得多。”

该银行的努力使其资产在过去五年中几乎翻了一番，达到540亿美元左右。

更广阔的市场

Wealthsimple和EQ的规模增长与劳伦森银行(Laurentian Bank)等其他规模较小的银行形成鲜明对比，后者的资产同期增长了7%，达到475亿美元。

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Laurentian一直在努力扭转局面，包括多次高管洗牌、出售业务线和其他重组，但分析师仍怀疑，即使解决了运营问题，该银行还能获得多大的吸引力。

"目前还不清楚在这一切结束后，劳伦森银行的结构优势和竞争优势将是什么，" verdias Corp.分析师Nigel D 'Souza表示。

它并不是唯一一个难以看到大幅增长的公司。自2019年以来，宏利银行(Manulife Bank)的市值增长了约11%，达到300亿美元，亚泰金融(ATB Financial)的市值增长了约14%，达到620亿美元。

加拿大西部银行(Canadian Western Bank)的增长更快，增长了38%，达到425亿美元，但它当然被收购了。在合作银行领域，Desjardins成功实现了约43%的增长，达到4440亿美元，与六大银行中规模最小的国民银行(National Bank)(4540亿美元)相差不远。

与此同时，加拿大皇家银行是美国最大的上市公司，拥有约2.08万亿美元的资产。

小公司面临的挑战

D'Souza说，虽然一些规模较小的银行比其他银行做得更好，但它们都面临着融资成本更高的挑战，部分原因是需要支付更高的利率来吸引存款。他们还必须保持更多的资金在手，因为他们被认为不太稳定。

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对稳定性的看法也会让人们更难说服自己把超过联邦保险10万美元的现金存放在银行，不过Wealthsimple通过与几家银行合作，提供超过50万美元的保险存款，解决了这个问题。

D 'Souza表示，在稳定性方面的总体犹豫，加上缺乏分支网络、规模经济有限和多元化程度较低等其他障碍，意味着中型企业永远难以获得市场份额。

“我们一直认为，加拿大银行业内部将出现更多整合，因为大型银行拥有结构性竞争优势。”

他表示，随着银行从更大的规模经济中受益，这种整合可能会以自己的方式降低手续费。他表示，加拿大银行业在贷款利率方面已经相当有竞争力。

他说，虽然金融业的集中在加拿大特别引人注目，但这是一个更广泛的长期趋势的一部分。

“银行市场越来越集中，各地或多或少都是如此。”